ТОП-10 выгодных дебетовых карт с начислением процентов на остаток и кэшбэком

Дебетовые карты с кэшбэком и начислением процента на остаток Дебетовые карты

Покупки с cashback уже прочно засели в повседневной жизни людей. Все больше магазинов и интернет-площадок предлагают вернуть часть чека обратно на счет клиента. Банки зашли еще дальше и заполонили свой ассортимент различными бонусными картами. Сегодня я приготовил для вас обзор про лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021 года .

Условия с каждым годом становятся все более заманчивыми. Например, размер кэшбэка может исчисляться десятками процентов. Для личного бюджета – это приятный бонус, а для семейного – серьезная экономия средств.

Процент на остаток средств на карте – менее известный собрат кэшбэка. Картодержатель получает бонусы от банка за то, что хранит деньги на счете. Чем больше средств накапливается на карте, тем выше вознаграждение для клиента.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток

Каждая из карт с возвратом и начислением процентов на остаток имеет свои особенности. Попали они в рейтинг отличников не только за величину кэшбэка, но и за удобство их использования, плату за обслуживание и размер комиссии за платежи и переводы. Поэтому однозначно выделить победителя невозможно. С помощью этого рейтинга вы сможете оценить, насколько вам важны те или иные факторы.

СберКарта от Сбербанка

дебетовая сберкарта с кэшбэк

Ни один топ выгодных дебетовых карт с cashback в 2021 году не обойдется без СберКарты. Сам банк называет ее картой, которая умеет быть выгодной. Что ж, давайте рассмотрим, что нам предлагают.

  • За обслуживание банк не возьмет плату, если выполнить определенные условия.
  • Поддержка бесконтактной оплаты.
  • Бесплатная плановая замена пластика.
  • Вывод денег без комиссии до 150 000 р. в день в любом банкомате мира.
  • Кэшбэк до 10% бонусами.

А теперь подробнее. Пользователь получает бесплатное обслуживание, если держит на карте, как минимум, 20 000 р. или ежемесячно тратит от 5 000 р., либо получает на нее стипендию, зарплату, пенсию. Кэшбэк возвращается в качестве бонусов «Спасибо», которые можно обменять на скидки у партнеров. 1 бонус эквивалентен 1 рублю. В итоге сэкономить на покупках можно до 99%. По крайней мере, так обещает СберБанк.

Если хранить на карте от 75 000 р., или тратить в месяц от 20 000 р., то можно получить 5% кэшбэка за покупки в кафе и ресторанах. Ставки возрастают, если клиент хранит на карте от 150 000 р. или совершает денежные операции, как минимум, на 75 000 р. в месяц. К бонусу за кафе и рестораны присоединяется кэшбэк в 10% за расчеты на АЗС и бесплатные уведомления по карте.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа-Банка

дебетовая альфа карта с кэшбэк и процентом на остаток

Небезызвестный «красный банк» в названии очередного детища использовал приставку «Альфа». Прием стар как мир. А вот посмотреть, что Альфа-Банк называет преимуществами, интересно.

Особенности у Альфа-Карты можно выделить следующие:

  • Предоставляется бесплатно.
  • Возврат средств до 2% на любые покупки с ограничением в 5 000 р.
  • Доход до 5% на остаток средств.
  • Бесплатный перевыпуск пластика, в том числе при утрате
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров.
  • Возможен расчет в трех валютах: рубли, доллары, евро.

Альфа-Карта бесплатная без соблюдения каких-либо условий. Клиент может даже практически не вести расчеты по ней. Процент кэшбэка небольшой – до 2% при тратах свыше 100 000 р. в месяц и 1,5% при сумме покупок более 10 000 р. – но начисляется на все покупки без исключения. Выплачивается в качестве Альфа-Баллов. Баллы в соотношении 1 к 1 конвертируются в рубли. В качестве кэшбэка может вернуться не более 5 000 р. в месяц.

Дополнительно Альфа-Банк вознаграждает клиентов за хранение денег на карте. Процент на остаток составляет 5% при сумме покупок от 100 000 р. и 4% при сумме покупок от 10 000 р. Причем доход начисляется только на первые 100 000 р.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

tinkoff black с процентом на остаток и кэшбэком

Своим слоганом «Зарабатывайте деньги, а не бонусы» банк Тинькофф изящно указал свое главное преимущество перед другими банками – начисление кэшбэка в деньгах, а не в скидках у компаний-партнеров.

 

Помимо этого у карты есть и другие особенности:

  • Отсутствие платы за карту при определенных условиях.
  • Возможность переводить деньги без комиссии.
  • Возврат средств до 30%
  • Процент на остаток средств на карте до 3,5%.
  • Мультивалютность.

Бесплатное обслуживание гарантировано, если хранить от 50 000 р. в любом виде или иметь кредит в банке Тинькофф. В любом другом случае плата за карту составит 99 р. в месяц.

Переводы без комиссии доступны тем, кто пользуется Системой быстрых платежей либо переводит по номеру карты до 20 000 р. в месяц.

Предусмотрен кэшбэк 1% за все покупки, до 15% в трех категориях товаров и до 30% за покупки у партнеров банка. Как уже говорилось выше, возврат средств поступает на карту в рублях. В них же рассчитывается и процент на остаток. Начисляется он только на первые 300 000 р.

Помимо выгоды стоит отметить и удобство использования. Мультивалютность карты позволяет открывать счета в любой из 30 валют, а мобильный банк Тинькофф признан лучшим в мире по версии Global Finance.

Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

дебетовая кэшбэк карта

Еще один вариант для тех, кто хочет получать бонусы в рублях, а не в баллах. Райффайзенбанк постарался сделать максимально простой и понятный вариант карты. И вот что у него получилось:

  • Предоставляется бесплатно.
  • Кэшбэк 1,5% на абсолютно все покупки.
  • Бесплатное пополнение.
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и его партнеров.

Райффайзенбанк дает возможность пользоваться картой бесплатно всем клиентам без каких-либо ограничений. По такому же принципу начисляется и кэшбэк в размере 1,5% – действует для всех покупок и не имеет лимитов. Возврат средств не начисляется только за снятие наличных, денежные переводы, оплату сотовой связи и ЖКХ, что является стандартным условием. В мобильном приложении банка можно узнать, какой кэшбэк вы заработали, и сколько средств вам вернется в следующем месяце.

Дебетовая Мультикарта от банка ВТБ

мультикарта с кэшбэк

ВТБ банк предлагает клиентам самим выбрать интересующую их бонусную опцию: кэшбэк, путешествия, коллекция, инвестиции, сбережения, заемщик. Категория предусматривает, на что можно будет потратить начисленные бонусы.

Помимо выбора бонусов картодержатель может рассчитывать на следующее:

  • Бесплатное обслуживание при тратах свыше 5 000 р. в месяц.
  • Возврат средств до 15%.
  • Процент на остаток до 4,5%.
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах ВТБ банка и его партнеров.
  • Бесплатные переводы до 100 000 р.

Если клиент хочет пользоваться картой бесплатно, то его траты должны составлять, как минимум, 5 000 р. в месяц. Это значительно ниже, чем аналогичные предложения в других банках. К тому же на карту можно оформить перевод зарплаты. Кэшбэк начисляется милями или бонусными баллами. Все зависит от бонусной опции, которую выберет владелец карты. Размер кэшбэка составляет до 1,5% за покупки любых групп товаров и до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус».

Дебетовая карта «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка

твой кэшбэк от промсвязьбанка

Промсвязьбанк также дает возможность компоновать бонусы исходя из своих нужд и предпочтений. Банк уверяет, что с помощью его карты можно сэкономить до 36 000 р. в год.

У предложения от Промсвязьбанка можно выделить следующие выгоды:

  • Предоставляется бесплатно, если траты свыше 5 000 р. в месяц.
  • Бесплатные переводы средств на карты Промсвязьбанка.
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-банка и Россельхозбанка.
  • Кэшбэк до 5% с возможностью выбрать бонусную Привилегию.

Чтобы обслуживаться бесплатно, необходимо тратить, как минимум, 5 000 р. в месяц. Если клиенту не удалось выполнить это условие, то придется заплатить 149 р. за месячное обслуживание карты.

Владелец карты может выбрать одну из трех так называемых Привилегий: кэшбэк 1,5% на все покупки, 4% на остаток по счету или  до 5% на три выбранные категории товаров +1% на любые покупки.

Умная карта от Газпромбанка

дебетовая карта с кэшбэком

Карта оправдывает свое название, и каждый месяц дает повышенный кэшбэк на ту категорию товаров, в которой клиент потратил больше всего средств.

Но есть у нее и другие особенности:

  • Нет платы за обслуживание, если соблюдать определенные правила.
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах Газпромбанка.
  • Бесплатный перевод до 100 000 р. на карты других банков.
  • Кэшбэк до 10%.
  • До 6% доход по накопительному счету.

Чтобы пользоваться картой бесплатно, необходимо выполнить одно из нескольких условий: тратить более 5 000 р. в месяц, либо хранить на карте более 30 000 р., либо получать на карту зарплату от 15 000 р., либо иметь кредитный договор Газпромбанке. Во всех остальных случаях плата за карту составит 99 р. в месяц.

Клиент может вернуть до 10% кэшбэка за покупки в самой популярной по тратам категории и 1% – за остальные покупки. При желании вместо кэшбэка можно получать мили.

OpenCard от банка «Открытие»

карта с начислением процентов на остаток и cashback

Возврат средств на карту осуществляется в бонусных рублях. В дальнейшем их можно обменять на деньги. 1 бонусный рубль равен 1 рублю.

Все особенности OpenCard:

  • Отсутствие платы за обслуживание.
  • Бесплатные платежи и переводы на карты других банков.
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах «Открытия» и его партнеров.
  • Возврат средств до 11%.
  • Возможность выбрать из трех валют: рубли, доллары, евро.

У клиента есть два варианта начисления кэшбэка: до 11% с покупок в любимых категориях или 3% со всех покупок. Клиентам доступны 4 категории: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Максимальный уровень кэшбэка 11% в любимой категории можно получить, если ежемесячно хранить на карте, как минимум, 500 000 р. или погашать картой кредитную задолженность минимальными обязательными платежами. Если эти условия не выполняются, то кэшбэк снизится до 5%.

Карта Яндекс.Плюс

яндекс.плюс с кэшбэком

Карта будет особенно полезна тем, кто часто пользуется сервисами Яндекс. Ведь именно в этой группе трат предусмотрен самый высокий кэшбэк. Оформить карту можно у Альфа-Банка или Тинькофф Банка.

В первом случае клиент получает:

  • Бесплатное обслуживание.
  • Кэшбэк до 10% Альфа-Баллами.
  • Процент на остаток до 5%.
  • Вывод средств без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров.
  • Возможность перевести деньги без комиссии по номеру телефона любому клиенту Альфа-Банка.

Карта обслуживается бесплатно. В этом Альфа-Банк не стал отходить от своих принципов. До 10% кэшбэка можно получить за оплату сервисов Яндекс, 5% за покупки в категориях «Развлечения», «Рестораны» и «Спорт» и 1% за все остальные покупки. При наличии единой подписки на сервисы Яндекса можно вернуть ее стоимость, если ежемесячно тратить по карте Яндекс.Плюс больше 10 000 р. Процент на остаток по накопительному счету начисляется на первые 100 000 р.

Если клиент решил оформить карту Яндекс.Плюс у Тинькофф Банка, то ему доступны следующие условия:

  • Бесплатное обслуживание, если соблюдать определенные правила.
  • Кэшбэк до 10% рублями.
  • Доход по накопительному счету 3,5%.
  • Возможность перевести до 20 000 р. в месяц на карты других банков без комиссии.
  • Бесплатный вывод до 150 000 р. в месяц в банкоматах Тинькофф.

Если на карте постоянно хранится, как минимум, 50 000 р., то она обслуживается бесплатно. То же самое происходит при переводе на нее кредита. В остальных случаях – 190 р. в месяц. Клиент получает до 30% кэшбэка по спецпредложениям магазинов, кафе и сервисов, 10% за покупки в Яндекс.Маркет, 2% за покупки в других сервисах Яндекса, 2% за категории «Развлечения», «Рестораны», «Обучение» и «Спорт» и 1% за покупку других групп товаров. Доход на остаток начисляется только на сумму до 300 000 р.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

дебетовая карта польза

Банк использует уже привычную для нас систему баллов для начисления кэшбэка. Всего при максимальных тратах можно получить до 10 000 баллов, которые впоследствии переводятся в рубли.

Бонусы карты «Польза»:

  • Отсутствие платы за обслуживание.
  • Кэшбэк до 22%.
  • Доход до 5% годовых за сохранный остаток на карте.
  • Отсутствие комиссии за вывод и переводы до 100 000 р. по номеру карты.

Картодержатель получает 1% кэшбэка за все покупки, 5% за покупки в выбранных категориях и до 22% за покупки у партнеров банка. Среди партнеров значатся такие крупные компании как Aliexpress, Спортмастер, М.Видео, ЛитРес, TezTour.

Рейтинг дебетовых карт с cashback и процентом на остаток

Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
4
Tinkoff Black
2
Сберкарта
1
Умная карта от Газпромбанка
1
OpenCard от банка «Открытие»
1
Яндекс.Плюс от Альфа банка
1
Альфа карта с преимуществами
0
Мультикарта от ВТБ
0
Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка
0
Яндекс.Плюс от Тинькофф
0
Польза от Хоум Кредит
0

О главном

Если у вас еще нет карты с кэшбэком, то стоит задуматься о ее приобретении. Этот бонус уже перестал быть новинкой, и сейчас банки активно соревнуются между собой, пытаясь предложить наиболее выгодные условия для картодержателей.

Как видите, бонусы по описанным выше картам примерно одинаковые. Но есть дополнительные особенности, которые могут стать полезными для одних людей и абсолютно ненужными для других. К примеру, мили – бонус для заядлых путешественников, возврат денег за покупки на АЗС – для владельцев автомобиля. Оценивайте возможности карт не столько с оглядкой на рейтинг, сколько исходя из своих трат и предпочтений.

Если у вас есть опыт пользования одной из карт, прошу поставить лайк или дизлайк под ней. На основе ваших лайков составляется итоговый рейтинг. На его будущим посетителям будет легче сделать свой выбор.

С уважением, Александр.

Полезная статья?

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
CASHREALITY.RU
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.