Почему так важна финансовая подушка безопасности и как ее создать?

для чего нужна финансовая подушка безопасности Личные финансы

Здравствуйте! Случались у вас непредвиденные случаи, когда срочно нужны были деньги? Допустим сломалась машина или сгорел телевизор, а на ремонт нужна кругленькая сумма. Или не дай бог потеряли работу. И как обычно в такие моменты лишних денег нет, да и доходы не позволяют сразу раскошеливаться на такие суммы. И что вы делаете в такие моменты, правильно занимаете у друзей или близких, или берете кредит. 

А как в будущем обезопасить себя от финансовых стрессов? Этому я посвятил сегодняшнюю статью. Расскажу, что такое и для чего нужна финансовая подушка безопасности? Как ее создать и где хранить, а также разберем, какого размера она должна быть.

Финансовая подушка безопасности: это что?

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности (резервный фонд, мчс фонд, заначка на черный день и т.д.) — это минимальное количество денежных сбережений для того, чтобы человек или семья смогли спокойно пережить трудную финансовую ситуацию живя в привычном режиме. Имея такую резерв вы будете чувствовать себя защищенным.

Для чего нужна финансовая подушка безопасности?

В жизни постоянно случаются непредвиденные ситуации, как обычно в тот момент, когда нет свободных денег. 

МЧС фонд — это неприкосновенный денежный запас на черный день. И для того, чтобы не брать кредит или не занимать у знакомых. Деньги берем из финансового резерва. 

Например: потеряли работу, нужен дорогостоящий ремонт автомобиля, пострадала квартира, уход близкого человека, тяжелая болезнь, поломка бытовой техники — это уважительная причина обратится к заначке.

А вот купить новый смартфон или сумочку — это уже не повод расходовать финансовый резерв на черный день. В любом случае решать только вам, на что можно тратить деньги из резервного фонда. 

Размер финансовой подушки безопасности — какой он?

В принципе любой, но чтобы не меняя обычный образ жизни смогли прожить минимум 3 месяца. Даже в случае потери работы, за 3 месяца при желании можно устроиться и получить первую зарплату. В идеале конечно от полугода до года, но такую сумму придется очень долго копить.

Рассчитать размер финансового резерва очень просто. 

  • Если вы не знаете точных расходов на месяц, займитесь учетом личных финансов на протяжении 2 — 3 месяцев. 
  • Допустим, расход на семью составляет 40 000 рублей в месяц. Получаем 40*3=120 тысяч минимальная подушка.

Можно исключить необязательные расходы, тогда подушка составит меньшую сумму. Например вы тратите на развлечения 5000 рублей. Соответственно подушка составит 35*3= 105 т.р.

Как создать финансовую подушку?

Как создать финансовую подушку безопасности

Создавайте накопления при любом уровне дохода. Пусть это будет даже 200 рублей в месяц. Так, вы приучите себя откладывать, а это одна из важных привычек финансово успешных людей.

При поступлении дохода в первую очередь откладываем на черный день, а не в конце месяца, когда финансы на исходе. Отложили и забыли.

По методам деления бюджета рекомендуют откладывать 10% со всех доходов. Если вам кажется это много, начните с 5 процентов. Когда привыкните увеличьте процент. Сейчас все эти процессы можно автоматизировать через сервисы банков. Деньги будут автоматически переводиться на вашу подушку безопасности.

Как сделать финансовую подушку при кредитах?
Платеж по кредиту входит в обязательные ежемесячные расходы. Поэтому, в первую очередь оставляем деньги на него и только после этого, если есть возможность, откладываем на подушку безопасности.

Как делаю я: все постоянные доходы я уже знаю и когда они поступают на счет в начале месяца, я сразу перевожу 10% в другой банк на вклад. Если до конца месяца были еще подработки, я их записываю и в конце месяца разницу докидываю. А оставшиеся деньги планирую на следующий месяц.

Где хранить финансовый резерв?

Деньги храним только в доступном месте и быстрым доступом к ним. С возможностью пользоваться ими в любое время без штрафов или комиссий.

Например:

Где хранить финансовый резерв разобрались. Теперь рассмотрим почему хранить только в рублях не рационально.

В какой валюте хранить финансовый резерв?

В какой валюте хранить финансовый резерв

Главная цель подушки, как я говорил выше, не заработок на ней как на капитале, а защитить ваши накопления и сохранить их в случае валютных скачков.

Так как падение трех валют невозможно, поэтому падение одной из валют компенсируется ростом других. Ходовые валюты России — это доллар, евро и рубль соответственно. Плюс это упрощает конвертацию в наш рубль.

Допустим: ваш резерв составляет 210 000 рублей и вы его разделили на 3 основных валюты.

На 1 января 2020 года:

210 000/3 = 70 000 руб.

70 000/61,90 = 1130 долларов.

70 000/69,37 = 1009 евро.

На 1 января 2021 года:

70 000 рублей

1130*73,87 = 83 473 рубля.

1009*90,79 = 91 607 рублей.

Результат =  245 080 рублей. Получается мы не только сохранили, но еще заработали 35 080 руб.

Теперь посчитаем наш фонд только в рублях.

1 января 2020 года: 210 000/61,9 = 3392 доллара.

1 января 2021 года: 210 000/73,87 = 2842 доллара.

Итог: подушка безопасности в результате валютных скачков обесценилась на 550$.

Скорей всего у вас возник вопрос: для чего тогда хранить деньги в рублях?
1. Цены и зарплата у нас в рублях, логично иметь рублевый запас. На случай, если срочно нужны деньги вас может не устроить курс конвертации.
2. Рубль не так уж и плох, как многие привыкли думать. Он тоже временами укрепляется.
3. Министерство финансов РФ тоже хранит резерв в различных валютах.

Я бы порекомендовал хранить подушку в валюте только тогда, когда у вас есть сбережения в рублях минимум на 3 месяца. Сумму с выше можно уже перевести в евро или доллар.

Итог

Любой финансово грамотный человек знает для чего нужна финансовая подушка безопасности. Не стоит ждать нового года или повышения зарплаты, начните создавать резерв прямо сейчас. Вырабатывайте в себе привычку откладывать деньги. Повышайте финансовую грамотность, а мой блог в этом вам поможет. Чтобы не пропустить интересные статьи подписывайтесь в форме ниже или слева кликнув на колокольчик.

Всем удачного дня!

Полезная статья?

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
CASHREALITY.RU
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.

  1. Надежда

    Даже по 1 рублю Александр, начиная с 1-го числа каждый месяц, 2-е число = 2 рубля добавить и так далее. Время будет, зайдите ко мне на блог, статья называется Денежный секрет. В поиске на блоге введите название статьи или в поиске Яндекса введите Денежный секрет от Надежды Суптеля — статья сразу выйдет.

    Сейчас перечитываю ее, весело становится, но не забросила это накопление. Во первых: 1 рубль это как-то незаметно и не очень … колбасит))) 2 рубля тоже… ну и так далее. Вот эти суммы приучают ко многому кстати. Как раньше говорили: Копейка рубль бережет. Откладываю всяко разно, но бывало так, что супер срочно нужна определенная сумма и не очень малая, а она у меня есть рядышком.

    Нет необходимости лезть в кредит, искупалась в ….nn… кредитах, урок хороший прошла, а занимать у кого-то (терпеть не могу занимать всю жизнь, меня и называли: да у нее денег куры не клюют). Денежным магнитом называю эти суммы накопительные. Все просто, даже если начать с 200 рублей откладывать, сумма накопится, не очень быстро, но деньги уже есть.

    Ответить
    1. Александр автор

      Здравствуйте, обязательно гляну ваш способ накопления. Лично я просто со всех доходов откладываю 10% — это не бьет по карману и сумма приличная набирается.

      Ответить
    2. Денис М

      А я в копилку каждый месяц откладываю и знаю, что в конце года приятный бонус!

      Ответить
      1. Александр автор

        Денис, копилка это копилка, а подушка безопасности это совсем другая вещь.

        Ответить
  2. Рашид Ситимов

    Мне сначала нужно разгребсти долги а потом уже буду формировать фин. подушку.

    Ответить
    1. Александр автор

      Тут каждый выбирает сам, можно в параллели создавать резервный фонд. На данный момент, я плачу кредит и откладываю на подушку, но не процент от доходов, а определенную сумму.

      Ответить
  3. Алексей

    Полезная информация изложена в статье. Финансовая подушка безопасности конечно нужна. Случиться может всякое. Хранить деньги в 3-х валютах — хороший совет. Да, деньги лучше для резерва не держать в кошельке, большой соблазн потратить их, резерв должен быть в другом месте. А 10% откладывать если не ошибаюсь — золотое правило финансовой грамотности. И вообще деньги нужно тратить с умом. Спасибо!

    Ответить
  4. Что с компом

    Отличная статья)

    Ответить
    1. Александр автор

      Спасибо 😉

      Ответить
  5. Денис М

    Про валюту всё верно! Но риски тоже есть! Неизвестно как и что в будущем!

    Ответить
    1. Александр автор

      риски есть во всем, без них ни как😀

      Ответить
Как сделать финансовую подушку при кредитах?
Платеж по кредиту входит в обязательные ежемесячные расходы. Поэтому, в первую очередь оставляем деньги на него и только после этого, если есть возможность, откладываем на подушку безопасности.
Скорей всего у вас возник вопрос: для чего тогда хранить деньги в рублях?
1. Цены и зарплата у нас в рублях, логично иметь рублевый запас. На случай, если срочно нужны деньги вас может не устроить курс конвертации.
2. Рубль не так уж и плох, как многие привыкли думать. Он тоже временами укрепляется.
3. Министерство финансов РФ тоже хранит резерв в различных валютах.