Личный финансовый план: путь к достижению цели

личный финансовый план что такое Личные финансы

Приветствую! Спасибо, что заглянули на мой блог. Ответьте на вопрос — как быстрее достигнуть запланированную цель? Правильно — нужен пошаговый план. А как достичь финансовую цель? Нужен финансовый план. Сегодня поговорим про личный финансовый план: что это такое и для чего нужен? Рассмотрим образец составления и частые ошибки при составлении.

Личный финансовый план: что это такое?

Личный финансовый план, или сокращенно ЛФП – это инструкция по достижению финансовых целей. Этот инструмент объединяет в себе текущие доходы, расходы и финансовые цели. Помогает придерживаться определенной финансовой стратегии. Показывает существующие потребности и способ их разрешения. Для человека, подкованного в вопросах личного бюджета, финансовый план является основой основ.

Финансовый план можно сравнить с планированием путешествия. Ведь для того, чтобы человеку попасть из точки А в точку Б, ему нужно спланировать предполагаемые траты и соотнести их со своим бюджетом.

Для чего нужен ЛФП?

Личный финансовый план необходим не только тем, кто болеет в финансовых вопросах. Он нужен бухгалтеру, нужен простому обывателю, нужен молодой семье, предприятию и долларовому миллионеру. Он помогает преобразовать мечты в реальность. Причем реализация желаний происходит не путем выстраивания жестких рамок, а с помощью конкретизации целей, оптимизации затрат и закладки накоплений.

Благодаря ЛФП предприятие, человек или семья имеют четкую дорожную карту достижения финансовых целей.

Этапы построения личного финансового плана

личный финансовый план - этапы построения

Существует четкая последовательность действий для составления финансового плана. При его разработке вы должны четко знать свои расходы и доходы. Для этого необходимо в течение 2 — 3 месяцев вести учет личных финансов.

Шаг 1. Оцените текущее финансовое положение

Распишите активы и пассивы. Активы – то, что приносит доход, пассивы – то, что требует денежных затрат на содержание.

Многие ошибочно полагают, что их личный автомобиль и квартира являются активами. Но таковыми они станут, если начать сдавать их в аренду. Активами могут быть деньги, акции, облигации, золотые слитки. Пассивами считаются долги, кредиты, неоплаченные счета, расходы на учебу.

Например:

  • 50 000 рублей на вкладе в банке под 3,5 годовых — это актив.
  • Москвич, стоящий в гараже и требующий оплату страховки ежегодно — является пассивом.

Анализ активов и пассивов поможет отыскать источники, которые съедают наибольшую часть дохода.

Шаг 2. Определитесь с финансовыми целями

Цели – это костяк финансового плана. Они должны быть конкретными и измеримыми, как в деньгах, так и во времени. Пример: накопить на смартфон стоимостью 50 тыс. рублей за 5 месяцев.

Также цели должны быть достижимыми и значимыми. Так они переходят из разряда мечтаний в русло реальности. Если цель глобальная, имеет смысл разбить ее на несколько мелких.

Краткосрочные — до 1 года Среднесрочные — до 5-ти лет Долгосрочные от 5 лет
Купить ноутбук Самсунг за 35800 рублей в декабре текущего года.

Купить машину с салона Шкода Октавия за 2 000 000р через 3.5 года.

Выйти досрочно через 15 лет на пенсию за счет пассивного дохода 100 000 рублей ежемесячно.

Рассмотрите также те желания, которые на первый взгляд не предполагают зависимость от финансов. Так, стремление обучиться новому делу может повлечь затраты на курсы, материалы или проживание в общежитии для прохождения учебной практики в другом городе.

Шаг 3. Выберите стратегию достижения целей

Важно определить, каким образом использовать имеющиеся ресурсы для достижения выбранных целей. Допустим, ваша мечта – выучить английский язык. В таком случае целью будет накопление средств на языковой курс за 10 тыс. рублей в течение 2 месяцев.

Для реализации целей используются два стандартных решения:

  • Найти альтернативный источник дохода. Это может быть как полноценная подработка, так и единоразовая продажа ненужных вещей. Вложение денег в инвестиции также может принести дополнительные финансы, но эта деятельность сопряжена с риском.
  • Урезать расходы на вторичные потребности. Вместо походов по кофейням пить горячие напитки дома, вместо такси использовать общественный транспорт, вместо покупки бумажных книг читать в формате онлайн. Чаще всего под сокращение финансирования попадают товары и услуги из категории «развлечения». Анализ и оптимизация расходов позволяют высвободить до 30% личного бюджета. Что в свою очередь поможет больше откладывать.

Шаг 4. Финансовая подушка безопасности

Резервный фонд, или финансовая подушка безопасности, является неотъемлемой частью финансового плана. Его нужно создать в первую очередь, чтобы чувствовать себя уверенным в завтрашнем дне. Эта ваш страховой полис на непредвиденный случай. Поломка бытовой техники, внезапная болезнь, ремонт машины, потеря работы и другие случаи — загоняют нас постоянно в долги.

Имея подушку в размере, как минимум, 3-6-месячных доходов, не придется занимать у знакомых или брать из бюджета на продукты.

После получения зарплаты в первую очередь необходимо отложить деньги на черный день. Сумма может быть любой, но лучше всего исчислять ее в процентном соотношении. Специалисты банковской сферы рекомендуют откладывать, как минимум, 10% от заработка. Именно столько в течение месяца со всех доходов откладываю и я. Такая сумма не сильно бьет по кошельку, но при этом ощутимо наполняет резервный фонд. Это как съесть 9 пельменей из 10. Разницу не заметишь, но за 9 дней соберешь дополнительную порцию.

Поверьте, имея подушку безопасности, чувствуешь себя защищенным. Сейчас я не представляю свою жизнь без МЧС фонда.

Шаг 5. Корректируйте финансовый план

Вносите изменения в план исходя из складывающейся ситуации. Если получилось сэкономить больше, чем предполагалось, то добавьте еще одну или несколько целей. Если случились непредвиденные денежные траты, то увеличьте срок реализации цели. Регулярно анализируйте успехи и провалы.

Разделяйте цели на кратко-, средне- и долгосрочные. Определяйте, как они влияют друг на друга. Это поможет в будущем создать идеальный финансовый план на несколько лет вперед.

Образец личного финансового плана

Для понимания картины я приготовил примерный план заполнения ЛФП.

Некий Александр имеет доход в размере 35 тыс. руб. ежемесячно. Раз в квартал его балуют премией в размере 4 тыс. руб. Ежемесячный постоянный расход составляет 23 тыс. руб.

Он поставил себе цель — разрешить жилищный вопрос. Для этого необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке 10%, что равно 150 тыс. руб. в денежном исчислении.

Цель Первоначальный взнос на ипотеку
Срок 2 года
Основный доход 35 тыс. рублей
Обязательные расходы (еда, проезд и жилье) 23 тыс. рублей
Резервный фонд 2,5 тыс. рублей
Откладываем на цель 7 тыс. рублей
Прочие расходы 2,5 тыс. рублей
Квартальная премия 4 тыс. рублей

Четко следуя своему плану, Александр через два года накопит 168 тыс. руб. Это больше чем необходимо, но цены тоже не стоят на месте. Разместив деньги на вкладе с капитализацией процентов под 4% годовых, сумма на конец срока вклада составит 182 187 рублей.

Премию Александр тратит по своему усмотрению. Резервный фонд составит 60 тыс. руб., если не было непредвиденных расходов.

Теперь вы представляете, как составить личный финансовый план и что для этого нужно:

  1. Знать сколько составляют ваши доходы и расходы.
  2. Составить четкие финансовые цели.

Имея под рукой план и строго следуя ему, даже при небольших вложениях можно отложить большие суммы денежных средств.

У вас есть личный финансовый план?
Да
25%
Нет
0%
Только начал изучать эту тему
75%
Проголосовало: 4

Основные ошибки при составлении ЛФП

ошибки при составлении личного финансового плана

При составлении ЛПФ практически все допускают банальные ошибки. В совокупности это затрудняет или полностью исключает достижение намеченных целей. Лучше сразу разобрать их еще до составления.

Нереальный срок и сумма цели.
Не стоит рассчитывать на цель, достижение которой возможно только с помощью чуда. Например - яхта за 1 млн. долларов через 3 года, при доходе в 47 тысяч рублей.
Сумма ежемесячных сбережений.
Не откладывайте такие суммы денежных средств, из-за которых вы будете жить в спартанских условиях. Жить на 100 рублей в неделю это издевательство над самим собой. Затянув пояс через некоторое время вы просто забросите все ваши цели. Отказывайтесь только от тех расходов, которые действительно считаете лишними.
Отсутствие дисциплины.
Финансовый план - это только начало. Самое трудное испытание вас ждет впереди, и длиться оно может от нескольких месяцев до нескольких десятилетий. Достижение среднесрочных и долгосрочных целей требует от вас жесткой дисциплины. Не каждый сможет выдержать несколько лет копить на цель и жить по плану.
Слишком большой срок.
Как я уже писал, копить несколько лет или десятилетий - задача не под силу каждому, да и мотивация со временем начнет угасать. Поэтому путь до цели лучше разделить на несколько этапов. Например, за первый год накопить 15% от стоимости желаемого объекта. И мотивация сохраняется, и интерес к цели не пропадает.
Точное следование плану.
Не стоит пытаться реализовать план точь-в-точь. Это просто невозможно, да вы и сами выдохнетесь. Вносите корректировку исходя из ситуации. Повысили доход, понизили доход, неожиданная трата - внесли изменения.
Лучше всего откладывать определенный процент, пропорционально будет увеличиваться или уменьшаться сумма ежемесячных сбережений. Не забывайте тратить деньги на себя и на развлечения. Иначе в скором времени просто свихнетесь от такой скучной жизни.

Частые вопросы

У новичков в сфере финансового планирования часто возникают одинаковые вопросы. Ознакомимся с ними, чтобы окончательно разобраться в этой теме. Если вашего вопроса нет, задавайте в комментариях, я обязательно добавлю.

Оптимальный срок составления финансового плана?
Финансовый план можно составить на неделю, месяц, год и даже 100 лет. Все зависит только от вас. Стоит учитывать, что долгосрочность финансового плана дает более весомые результаты.
Можно ли иметь больше одного финансового плана?
Вообще вы ничем не ограничены. Однако имеет смысл завести не несколько финансовых планов, а добавить несколько целей в один план. Так вы сможете определить, как цели влияют друг на друга и расписать их по уровню приоритетности.
Можно ли составлять план при наличии кредита?
Вообще любой финансовый план помимо доходов включает в себя и расходы. Не важно, это кредит, плата за квартиру или учебу. Разница лишь в том, что оптимизация расходов предполагает как можно скорейшее избавление от долгов. Вы можете выделить закрытие кредита в качестве финансовой цели вашего плана.

Заключение

Как вы заметили, финансовый план – довольно гибкий инструмент. Он должен обязательно включать в себя цели, доходы и расходы, однако, как он будет выглядеть в конечном виде, зависит только от его составителя.

Но, как обычно, даже в такой системе есть свои правила успеха. При грамотном составлении он может стать волшебной палочкой, которая высвободит деньги на давнюю мечту, не снижая уровень жизни.

Приобретать знания в финансовой сфере лучше всего у опытных специалистов. Например, приняв участие в онлайн-вебинаре «Личный финансовый план», который к тому же еще и бесплатный. А значит, нет необходимости включать его в свой финансовый план. Вебинар ведет Максим Темченко — инвестор, предприниматель и финансовый тренер. Это уникальная возможность получить советы от долларового миллионера.

Удачного дня!

Полезная статья?

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
CASHREALITY.RU
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.

  1. Анна

    Раньше я считала домашние финансы, но потом почему то бросила это делать, попробую опять начать!

    Ответить
    1. Александр автор

      Здравствуйте Анна. Я тоже раза 2 пытался, но все забрасывал. Но с прошлого нового года занялся ими. Потому как понял, что это дает.
      Первое время это кажется занудно, но со временем находишь простой вариант ведения и занимает это максимум 2 минуты в день.
      Желаю вам удачи.

      Ответить
    2. Alexanderrr

      Эх, Анна… вы не одна такая, к сожалению) Более того, 8 из 10 человек считают это очень нужным занятием и даже какое-то время подсчитывают все свои траты/расходы. Ведут «личную бухгалтерию» в специальных приложениях на мобильных, но… всех нас хватает ненадолго, увы(

      Ответить
      1. Александр автор

        Согласен с вами. Я вижу причину забрасывания в том, что люди не понимают, что сам по себе учет доходов и расходов ни чего не дает. Единственное, что вы только будете знать на что и какие суммы уходят.
        Делать это нужно в связке с с планированием бюджета. То есть вы распланировали бюджет на месяц и должны следовать ему.
        Два года назад я пытался вести учет, на цифры в приложении я смотрел просто как на цифры.
        Год назад читав книгу, я осознал что это дает.
        Напишу об этом отдельную статью. Читая статьи в интернете я тоже не мог, что я получу с этого.

        Ответить
  2. Надежда

    Александр, здравствуйте! Поучительная статья. Практически лет 12 или больше назад начала вести учет своим финансам: расходы, доходы, прибыль, цели. Во первых знаешь, сколько и что оплачено, на что затрачено. В конце месяца можно пройтись по записям и уже известно, на какие цели потрачено. Планирование бюджета в конце каждого месяца, хотя не всегда получается ровно спланировать, но не сдаваться, хотя очень многие считают это занятие занудным.

    Может быть мне показалось, но… деньги стали задерживаться как-то в кошельке. И это не мистика, оно так и есть. Пришли новые идеи, которые я претворю по любому. Пусть хоть и маленькие проценты, но они не лежат просто так на дороге.

    Ответить
    1. Александр автор

      Надежда здравствуйте! Спасибо за комментарии). Деньги действительно задерживаются, заметил по себе. Я тоже у второй год веду учет и ни сколько об этом не жалею.
      3 года назад я пытался вести учет в приложении, записывал доходы и расходы. Но к сожалению цифры эти мне ни о чем не говорили. И только в прошлом году на новогодних выходных до меня дошло)). Года все расписано, ты видишь всю картину финансовых потоков. Сколько пришло, сколько сколько нужно отложить, сколько выделить на развлечения и т.д.

      Ответить
  3. Рашид Ситимов

    Хорошая и объемная статья спасибо Вам Александр.

    Ответить
    1. Александр автор

      Спасибо Рашид. Очень рад, что вам понравилась.

      Ответить
  4. Анжелика

    Полезная статья. Многие не считают нужным вести семейный бюджет, а напрасно. Планирование — важная вещь.

    Ответить
    1. Александр автор

      К сожалению это так.

      Ответить
Нереальный срок и сумма цели.
Не стоит рассчитывать на цель, достижение которой возможно только с помощью чуда. Например - яхта за 1 млн. долларов через 3 года, при доходе в 47 тысяч рублей.
Сумма ежемесячных сбережений.
Не откладывайте такие суммы денежных средств, из-за которых вы будете жить в спартанских условиях. Жить на 100 рублей в неделю это издевательство над самим собой. Затянув пояс через некоторое время вы просто забросите все ваши цели. Отказывайтесь только от тех расходов, которые действительно считаете лишними.
Отсутствие дисциплины.
Финансовый план - это только начало. Самое трудное испытание вас ждет впереди, и длиться оно может от нескольких месяцев до нескольких десятилетий. Достижение среднесрочных и долгосрочных целей требует от вас жесткой дисциплины. Не каждый сможет выдержать несколько лет копить на цель и жить по плану.
Слишком большой срок.
Как я уже писал, копить несколько лет или десятилетий - задача не под силу каждому, да и мотивация со временем начнет угасать. Поэтому путь до цели лучше разделить на несколько этапов. Например, за первый год накопить 15% от стоимости желаемого объекта. И мотивация сохраняется, и интерес к цели не пропадает.
Точное следование плану.
Не стоит пытаться реализовать план точь-в-точь. Это просто невозможно, да вы и сами выдохнетесь. Вносите корректировку исходя из ситуации. Повысили доход, понизили доход, неожиданная трата - внесли изменения.
Лучше всего откладывать определенный процент, пропорционально будет увеличиваться или уменьшаться сумма ежемесячных сбережений. Не забывайте тратить деньги на себя и на развлечения. Иначе в скором времени просто свихнетесь от такой скучной жизни.
Оптимальный срок составления финансового плана?
Финансовый план можно составить на неделю, месяц, год и даже 100 лет. Все зависит только от вас. Стоит учитывать, что долгосрочность финансового плана дает более весомые результаты.
Можно ли иметь больше одного финансового плана?
Вообще вы ничем не ограничены. Однако имеет смысл завести не несколько финансовых планов, а добавить несколько целей в один план. Так вы сможете определить, как цели влияют друг на друга и расписать их по уровню приоритетности.
Можно ли составлять план при наличии кредита?
Вообще любой финансовый план помимо доходов включает в себя и расходы. Не важно, это кредит, плата за квартиру или учебу. Разница лишь в том, что оптимизация расходов предполагает как можно скорейшее избавление от долгов. Вы можете выделить закрытие кредита в качестве финансовой цели вашего плана.