ТОП-8 кредиток с бесплатным обслуживанием и льготным периодом

кредитные карты с льготным периодом и бесплатным обслуживанием Обзоры

Любой кредит предполагает выплату процентов по нему. Кредитная карточка же в этом случае настоящий революционер. Она не только дает возможность некоторое время пользоваться средствами банка без процентов, но и в целом имеет более выгодные условия по сравнению с потребительским кредитом.

Чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий вам пластик, я выделил самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Среди них есть продукты со сверхдолгим беспроцентным периодом и с возможностью купить товар в рассрочку. Каждая из этих кредиток подойдет для трат разного объема.

Что значит льготный период по кредитной карте?

Льготный период – это срок, во время которого клиент может свободно распоряжаться заемными деньгами, не платя проценты.

Обычно он отсчитывается со дня совершения первой покупки, чуть реже – со дня выдачи карты. Чтобы на покупки, совершенные во время льготного периода, не были начислены проценты, важно до дня его окончания вернуть всю сумму долга.

Бесплатно пользоваться деньгами во время льготного периода можно при соблюдении еще одного условия – своевременного внесения обязательного ежемесячного платежа. В среднем он равен 5% от основной суммы скопившегося долга. Если вовремя не внести деньги на карту, то течение льготного периода прекратится, а на сумму долга будут начислены большие проценты.

Пришла пора перейти к нашему рейтингу, где собраны самые выгодные кредитные карты.

Итоговый рейтинг основанный на оценке пользователей

Если вы являетесь или являлись пользователем одной из кредитных карт, прошу вас поставить лайк или дизлайк. На основе ваших лайков/дизлайков формируется общий рейтинг.

Карта рассрочки Халва
1
Opencard
1
Карта возможностей
1
Золотая кредитная карта
1
MTS Cashback
0
110 дней от Райффайзенбанка
0
Тинькофф Platinum
0
Умная кредитная карта
0

«Карта рассрочки Халва» от Совкомбанка

халва карта

Карта рассрочки – продукт специфический и значительно отличается от стандартных кредитных карт. Она дает возможность совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев без процентов, первоначального взноса и комиссий. Поэтому и льготный период у нее в несколько раз дольше, чем у других кредитных карт. Совкомбанк предоставляет следующие условия для своих клиентов:

  • Льготный период до 1080 дней.
  • Возможность взять рассрочку до 12 месяцев.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Кредитный лимит до 350 000 руб.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Пополнение карты без комиссии.
  • Кэшбэк до 6%.
  • Начисление дохода на остаток в размере до 5% годовых.

Особенность карт рассрочки кроется еще и в их ограниченном использовании. С них нельзя снимать наличные и совершать переводы средств. Для оплаты они принимаются только у партнеров. Впрочем последний пункт трудностей не вызовет – с картой «Халва» сотрудничает более чем 200 000 торговых точек. Оплачивать покупки вне партнерской сети можно только собственными деньгами.

За хранение и расчеты собственными средствами банк поощряет клиентов кэшбэком в виде бонусных баллов и процентом на остаток. 5% годовых начисляется на остаток до 300 000 руб. и 4% на остаток свыше 300 000 руб. Долг гасится внесением каждый месяц обязательного платежа. Рассчитывается он путем деления суммы задолженности на количество месяцев рассрочки.

«Opencard» от банка «Открытие»

кредитная карта opencard

Банк «Открытие» представил кредитную карту с кэшбэком и 55-дневным льготным периодом. В течение него клиент может тратить деньги банка без начисления процентов. Это оптимальная длительность беспроцентного периода. У картодержателя есть возможность 20-30 дней совершать покупки, а в оставшийся срок без спешки возвращать долг. В целом у карты есть следующие преимущества:

  • Беспроцентный срок до 55 дней.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Кредитный лимит – 500 000 руб.
  • Пополнение с карт любого банка без комиссии.
  • Процентная ставка от 13,9% годовых.
  • Кэшбэк до 11%.
  • Размер обязательного ежемесячного платежа 5% от суммы основного долга.

Данная кредитная карта привлекательна своим кэшбэком: можно выбрать начисление до 11% на любимые категории товаров и 1% на все остальное или до 3% на любые покупки. Кэшбэк начисляется в виде бонусов Openbonus. С их помощью можно возместить до 100% суммы любой покупки, если она не дороже 3000 руб. Менять вариант начисления бонусов на карту можно раз в месяц.

Для бесплатного обслуживания карты не нужно соблюдение каких-либо условий. При оформлении пластика необходимо лишь единоразово внести 500 руб., которые вернутся на карту в виде бонусов, как только клиент потратит 10 000 руб.

«Карта возможностей» от ВТБ

кредитная карта возможностей

ВТБ предлагает один из самых долгих льготных периодов – 110 дней. Карта с такой особенностью подойдет для тех, кто способен контролировать свои траты. Ведь чем дальше срок возврата долга, тем сильнее желание тратить больше кредитных средств. Риск выйти за рамки беспроцентного периода возрастает. К тому же у «Карты возможностей» большой кредитный лимит, что еще сильнее развязывает руки. Но зато такой вариант удобен для тех, кто планирует крупные покупки.

Банк ВТБ предлагает следующие условия для картодержателей:

  • 110 дней без процентов на любые покупки.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Кредитный лимит до 1 000 000 руб.
  • Ставка от 11,6% на покупки и от 31,9% на снятие наличных.
  • Кэшбэк до 15%.
  • Снятие наличных без комиссии до 50 000 руб.
  • Размер обязательного ежемесячного платежа равен 3% от суммы долга.

Кэшбэк на карту начисляется в виде бонусов. При любом количестве их можно обменять на рубли в соотношении один к одному. Банк возвращает 1,5% с любых покупок и до 15% с покупок у партнеров учреждения. Опция кэшбэк не доступна по умолчанию. Она подключается отдельно по желанию клиента за 590 руб. в год.

Карта «MTS Cashback» от МТС Банка

кредитная карта mts cashback

Условия карты от МТС Банка покажутся особенно выгодными для тех, кто пользуется продукцией МТС. Ведь именно на нее предусмотрены скидки в рамках программы лояльности. Другим группам граждан понравится возможность получать повышенный доход за остаток собственных средств на карте.

Карта «МТS Cashback» признана лучшей кредитной картой за 2020 год по версии сервиса Выберу.ру. И это не пустые слова. Условия карты действительно неплохие:

  • Беспроцентный срок – 111 дней.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Кредитный лимит – 500 000 руб.
  • Процентная ставка от 11,9%.
  • Кэшбэк до 25%.
  • Процент на остаток до 4%.
  • Возможность погасить долг по кредитным картам сторонних банков.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга.

Кредитная карта выпускается и обслуживается бесплатно. С 3-го месяца  обслуживание равно 99 руб/мес. при обороте менее 8 тысяч рублей и бесплатно при обороте более 8 тыс. Беспроцентный период длится 111 дней. На покупки вне льготного периода будет насчитан процент в промежутке от 11,9% до 25,9%. Кэшбэк начисляется по трем категориям: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях (доставка готовой еды, Кафе и рестораны, магазины детских товаров, магазины одежды), и 25% за покупки в интернет-магазинах партнеров MTS Cashback. Тратить кэшбэк МТС Банк предлагает только на свои продукты. Например, клиент может приобрести в салонах МТС гаджеты и аксессуары к ним или оплатить мобильную связь.

За снятие с карты собственных средств комиссии не предусмотрено. А за их хранение на счете банк каждый месяц начисляет доход на остаток. На сумму до 299 999 руб. начисляется 4%, а на сумму от 300 000 руб. – 2%.

Карта «110 дней» от Райффайзенбанка

кредитная карта 110 дней

В названии своего продукта Райффайзенбанк сразу же указал его главную особенность – долгий льготный период. 110 дней дается держателю карты на беспроцентную оплату товаров и услуг. Все это время от клиента требуется вносить лишь минимальные платежи на карту в размере 4% от суммы задолженности.

По истечении 110 дней будет действовать процентная ставка до 49%. Она определяется индивидуально по результатам оценки кредитоспособности клиента.

У карты от Райффайзенбанка можно выделить следующие особенности:

  • Беспроцентный срок – 110 дней.
  • Ставка от 19% до 49%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Максимальный кредитный лимит – 600 000 руб.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 4% от суммы долга.

Если оформить карту до 31.03.2021, то клиенту будет доступно бесплатное снятие наличных вкупе с переводами в первые два месяца и расчеты по карте без комиссии на весь срок действия карты.

«Золотая кредитная карта» от Сбербанка

золотая кредитная карта

Получить карту от Сбербанка легко. Ее оформление на сайте займет всего одну минуту. Если заявка одобрена, то на номер клиента сразу же придет СМС с информацией, где и когда карту можно забрать. У вас больше шансов получить одобрение на оформление кредитки, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка или активно пользуетесь его дебетовой картой.

У кредитки от Сбербанка есть ряд преимуществ:

  • Беспроцентный период до 50 дней.
  • Кредитный лимит до 600 000 руб.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесплатные СМС-уведомления.
  • Ставка до 25,9% годовых.
  • Кэшбэк до 30%.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга.

Беспроцентный период распространяется только на покупки в офлайн и интернет-магазинах. Если за 50 дней успеете вернуть все потраченные деньги на карту, то проценты начислены не будут.

За покупку в магазинах-партнерах банка можно получить до 30% кэшбэка. Начисляется он в бонусах «Спасибо». В дальнейшем их можно обменять на скидки все в тех же магазинах-партнерах.

Кредитный лимит довольно высокий. К тому же он возобновляется при пополнении карты собственными средствами. Поэтому проблем с нехваткой денег для крупной покупки возникнуть не должно.

Карта «Platinum» от Тинькофф

кредитная карта platinum

Отсутствие у банка Тинькофф филиалов, а вследствие и очередей уже стало визитной карточкой этого кредитного учреждения. Оформление всех карт, в том числе и кредитки Platinum, производится на сайте банка. Причем нам обещают принять решение о выдаче кредитки всего за 5 минут. После одобрения заявки карта будет доставлена курьером либо по почте.

Помимо удобства в оформлении карта Platinum обладает рядом и других особенностей:

  • Льготный период до 55 дней.
  • Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев.
  • Бесплатное обслуживание при определенных условиях.
  • Возможность беспроцентно погасить картой ранее взятый кредит.
  • Лимит до 700 000 руб.
  • Ставка от 12% до 49,9%.
  • Кэшбэк до 30% баллами.
  • Минимальный ежемесячный платеж составляет до 8% от суммы долга.

Карта от Тинькофф немного выбивается из моего стройного списка, так как является платной. Ее обслуживание обойдется вам в 0 руб. только в том случае, если вы не будете совершать по ней операции. Если же вы будете активно пользоваться картой, то за нее необходимо будет платить 590 руб. в год.

Процентная ставка за пользование кредитными средствами и размер ежемесячного платежа выше, чем у аналогичных карт других банков, однако есть у этого продукта две приятные особенности: рассрочка до 12 месяцев и возможность погашения картой других кредитов. И то, и другое не предполагает начисление процентов.

«Умная карта» от Газпромбанка

кредитная умная карта

Газпромбанк занимает стабильно высокие места в общем рейтинге банков по активам, прибыли и кредитованию. Все свои продукты банк старается делать со вниманием к деталям. Например, «Умная карта» позволяет клиенту самому выбирать программу лояльности. По умолчанию карта выпускается с кэшбэком, но один раз в месяц клиент может сменить его на накопление миль. И наоборот. При этом ранее накопленный кэшбэк или мили не сгорают.

Карту можно оформить на сайте банка либо в его отделении. Как только она будет готова, клиенту придет СМС. Возможна бесплатная доставка карты курьером. Для обеспечения безопасности представитель банка приедет в защитной маске и перчатках.

Помимо этого у карты есть и другие преимущества:

  • Беспроцентный срок до 62 дней.
  • Кредитный лимит до 600 000 руб.
  • Бесплатное обслуживание при соблюдении условий.
  • Процентная ставка за покупки от 25,9%, за снятие наличных от 29,9%.
  • Бесплатные СМС-уведомления.
  • Кэшбэк до 10%.
  • Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы долга.

Еще одно подтверждение того, что эта карта действительно умная – самонастраиваемый кэшбэк. Не нужно выбирать категорию для повышенного возврата средств. Она определится автоматически в зависимости от того, на что клиент потратил больше всего средств.

Если картодержатель решил накапливать мили, то он может рассчитывать на 4 мили за каждые 100 руб. в чеке в любом магазине и на 10 миль за каждые 100 руб. за покупки в «Газпромбанк – Travel».

Я включил продукт от Газпромбанка в список кредитных карт без годового обслуживания, однако у бесплатности этой кредитки есть подводные камни. За карту не нужно платить, если вы тратите более 5 000 руб. ежемесячно. В противном случае обслуживание обойдется в 199 руб. в месяц.

О главном

Благодаря льготному периоду кредитные карты – это отличный выход для тех, кто не хочет переплачивать за пользование заемными средствами. К тому же многие из них обладают высоким кэшбэком и доходом на остаток собственных средств.

Лучшую кредитную карту выбрать невозможно, поэтому я представил список самых выгодных вариантов среди карт с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Даже если ваша кредитка будет пылиться, вам не придется тратить на нее деньги. Выбирайте личного фаворита исходя из своих нужд и предпочтений.

Полезная статья?

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
Финансовые ЛайфХаки
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.