Для чего нужно изучать финансовую грамотность с детского возраста?

для чего нужна финансовая грамотность Саморазвитие

Приветствую! Пандемия COVID-19 внесла в нашу жизнь небывалые изменения в XXI веке. Не в последнюю очередь, это касается и личных финансов. Многие потеряли работу, свой бизнес, у кого то существенно упали доходы и нечем стало кормить семью или платить по счетам. Не имея финансовой подушки безопасности, население оказалось просто не готово к проблеме. Виной всему финансовая безграмотность людей. Сегодня рассмотрим важный на мой взгляд вопрос: для чего нужна финансовая грамотность для населения?

И так, давайте разбираться.

Что означает понятие финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это знания и умения человека управлять своими финансами. Распределять денежные потоки в нужные русла: на формирование подушки безопасности, создание будущего капитала, достижение финансовых целей и распределение бюджета. А также умение сохранять и приумножать их даже в нестабильные для экономики времена. 

Для чего нужна финансовая грамотность?

Ну в самом деле, за колбасой в магазин сбегать или джинсы купить обходился как-то без этих знаний. Машину купил в кредит не хуже, чем у соседа. Телефон тоже отличный: последняя модель. Да, все так. Но давайте попробуем ответить себе честно:

  • Я живу от зарплаты до зарплаты?
  • Я часто занимаю деньги или беру микрозаймы до получки?
  • Мне постоянно не хватает денег?
  • Новый автомобиль (квартира, телефон…) куплен в кредит или на собственные средства?
  • Я уверен в своей платежеспособности, если завтра попаду под сокращение, увольнение или заболею?
  • Могут ли близкие люди положиться на меня?
  • Я смогу позволить себе на пенсии жить в свое удовольствие?

К моему большому сожалению, ответы на вопросы вам никто не даст! Нас не учат со школьной скамьи платить по счетам, планировать бюджет, вести учет финансов, копить и преувеличивать накопленное. Разбираться в тонкостях кредитов и ипотек, отличать актив от пассива и уж тем более акции от облигаций. Вот для чего вы должны знать азы финансовой грамотности. И прививать эти знания лучшего всего с детского возраста.

Что должен уметь и знать финансово грамотный гражданин?

как повысить уровень знаний по финансовой грамотности

Финансово грамотный гражданин в первую очередь должен знать:

  1. Как зарабатывать деньги. Но не только уметь зарабатывать на основной работе, но и другими способами. Так как надеяться на один источник дохода — это большой риск. В случае потери работы, банкротства предприятия  или болезни, вы просто лишитесь всех источников дохода за один раз.
  2. Как оптимально распределить средства на месяц. При поступлении всех доходов, финансово грамотные люди распределяют их на месяц по категориям. Часть на финансовый резерв, на создание капитала, на  осуществление крупных покупок и обязательные траты.
  3. Как разумно тратить средства, чтобы оставаться в рамках намеченного бюджета.
  4. Как не только сохранить, но и приумножить накопленное. Так как деньги должны делать деньги.
  5. Как с выгодой для себя пользоваться банковскими услугами и продуктами.
  6. Как создать пассивный источник дохода.

Вот те основные направления финансовой грамотности, которые вы должны знать и уметь применять при обращении с финансами.

Как улучшить финансовое положение в семье?

Итак, перейдем к практической стороне. Что я должен сделать, чтобы повысить и улучшить финансовое положение.

Заняться учет доходов и расходов

Стоит начать с учета ваших доходов и расходов. Делать это можно несколькими способами, выбирайте, что ближе именно вам:

  • ведение учета на бумаге;
  • таблицы Excel, Google таблицы и им подобные;
  • приложения для смартфонов, наиболее популярные: Monefy, CoinKeeper, Семейный бюджет.

Приложений великое множество. Большая часть из них бесплатны. Учет нагляден, есть таблицы и графики. Я за последний вариант. Но здесь важен сам факт вашего контроля. Главное, чтобы вам было удобно.

Первые 2-3 месяца ведем учет, записываем буквально все наши расходы и поступления. В идеале расход следует занести сразу же при оплате покупки. Так мы, с одной стороны, не забудем о нем, а с другой, еще раз подумаем о необходимости данной покупки.

Оптимизация доходов и расходов

Спустя несколько месяцев учета мы переходим к анализу расходов и доходов. Посмотрите на результаты. Живете ли вы по средствам? Расходы превышают доходы? Если на последний вопрос ответили утвердительно, тогда следующий шаг – оптимизация расходов:

  • внимательно посмотрите, какие статьи расходов много на себя берут;
  • какие из этих трат можно уменьшить или заменить аналогами;
  • если есть кредиты, определите самые токсичные из них (новые, с высокой ставкой и переплатой) и все силы направьте в первую очередь на закрытие именно таких;
  • возможно ли использовать системы скидок: скачайте для этого приложение Едадил или приложение супермаркета, который чаще всего посещаете, чтобы быть в курсе акций, скидок и промокодов;
  • рассмотрите возможность оформления дебетовой карты с кэшбэком и процентом на остаток средств;
  • выясните, есть ли у вас налоговые и другие льготы.

Бывает и такое: доход настолько невелик, что оптимизация расходов не эффективна. Тогда могу посоветовать совершенно банальную вещь: зарабатывать больше. Ищите варианты подработок. Может быть, на какое-то время стоит найти вторую работу. Или наконец осмелиться попросить повышение заработной платы за совмещение должностей. Только не опускайте руки и не жалуйтесь вновь на государство. Примите уже тот факт, что вытащить себя из финансовой ямы в состоянии только вы.

Что такое актив и пассив?

Для того, чтобы иметь наиболее полное представление о своем финансовом положении необходимо знать, что такое Актив и Пассив.

Если просто о сложном, то Актив – это то, что принадлежит вам и может приносить прибыль (деньги, квартира в аренде, ценные бумаги), а Пассив – это то, что вы должны (кредит, рассрочка, долги). Начертите таблицу с вашими активами и пассивами. Оцените, чего больше. В плюсе вы или же нет.

Планирование и цели

Как только разобрались с вашим текущим положением дел, переходим к следующему этапу. Определяем цели. Они могут быть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Цель должна быть конкретной, а не абстрактной. У цели есть четкие временные рамки и характеристики.

Например: хочу купить автомобиль (марка, б/у или новый, автомат или механика) через 3 года. Хочу выйти на пенсию через 15 лет с пассивным доходом в сумме 40 000 рублей.

От цели зависит дальнейшее планирование расходов. Какую сумму я могу выделять каждый месяц, чтобы купить автомобиль через 3 года с учетом инфляции.

Финансовая подушка безопасности

То, без чего трудно чувствовать уверенность в своем Завтра. Подушка формируется, как правило, в размере  3-6-месячного общего дохода. То есть, если на семью у вас доход 60 тысяч рублей, значит подушка должна составлять 180-360 тысяч рублей.

Финансовая подушка нам необходима, чтобы в случае форс-мажоров, семья спокойно пережила это время, не меняя кардинально образа жизни. Создают ее путем ежемесячного откладывания средств. При этом «заначка» в идеале должна лежать на депозите и быть легкодоступной при необходимости.

Инвестиции

В формировании финансовой подушки безопасности и надежного пассивного дохода в будущем нам помогут инвестиции. Вариантов инвестиций масса. В этой статье я озвучу основные из них:

  • недвижимость – самое очевидное и понятное нашим соотечественникам вложение средств. Неплохой вариант для людей предпенсионного и пенсионного возраста. 
  • валюта — покупать доллары/евро также вполне привычный вид инвестиций.
  • ценные бумаги, торгуемые на фондовом рынке. Такой подход к инвестициям только набирает популярность. Долгое время незаслуженно ассоциировался с  «игрой в рулетку». Сейчас население активно изучает рынок ценных бумаг. Точно можно сказать, что в долгосрочном инвестировании минимум риска и максимум прибыли. Рынок имеет свойство расти даже несмотря на мировые кризисы. Соблюдайте правило «не класть яйца в одну корзину», то есть придерживайтесь  максимальной диверсификации портфеля. Об этом более подробно нам предстоит поговорить в следующий раз.

Тест на финансовую грамотность

тест на финансовую грамотность

Попробуем проверить ваши знания в области финансов с помощью теста? Правильные ответы в конце теста.

1.Что из перечисленного является Активом:

кредит в банке
квартира, в которой проживаю
квартира, которую сдаю в аренду
нет правильного ответа

2. Что  такое Пассив:

  • неиспользуемая недвижимость
  • Долг другу
  • оба варианта

3. При оформлении кредита на что обратить внимание в первую очередь:
  • процентная ставка
  • условия выплаты кредита досрочно
  • опрятный вид и вежливость менеджера по кредитам
  • первые два варианта ответов
4. На какую сумму выплат может рассчитывать вкладчик, в случае закрытия банка:
  • 800 000 рублей
  • 400 000 рублей
  • 1 400 000 рублей
  • ничего
5. Планировать бюджет стоит если:
  • средств не хватает на базовые потребности
  • средства остаются и надо решить, куда их направить
  • родился ребенок
  • бюджет планировать следует всегда
6. У вас есть депозит в банке 150 000 рублей под 5% с ежегодной капитализацией на 3 года. Сколько будет на счете средств через 3 года:
  • 173 643,75
  • 157 500
  • 172 500
7. Друг предлагает вам взять у него в долг 50 000 на покупку телевизора. Какой вариант выгоднее для вас:
  • Вернуть через 12 месяцев 60 000 рублей
  • Вернуть через 12 месяцев  сумму долга + 15% от этой суммы
8. Ваш семейный ежемесячный доход составляет 55 000 рублей. Подушка безопасности в этом случае должна составлять не менее:
  • 110 000
  • 550 000
  • 165 000
  • по моему желанию и возможностям
9. Инвестиции помогают:
  • увеличить активы
  • сохранить пассивы
  • сохранить и увеличить активы
10. Фондовый рынок – это:
  • место, где можно купить необходимые ценные бумаги
  • место, где продаются  акции и облигации
  • место, где продаются и покупаются ценные бумаги
Правильные ответы
  1. квартира, которую сдаю в аренду
  2. неиспользуемая недвижимость
  3. процентная ставка
  4. 1 400 000 рублей
  5. бюджет планировать следует всегда
  6. 173 643,75
  7. Вернуть через 12 месяцев  сумму долга + 15% от этой суммы
  8. 165 000
  9. увеличить активы
  10. место, где продаются и покупаются ценные бумаги

С чего начать самостоятельное изучение финансовой грамотности?

с чего начать изучение финансовой грамотности самостоятельно

Несколько рекомендаций основанных на личном опыте.

Чтение полезных книг

Назову самые важные для меня в формировании взглядов и правильного вектора движения:

  • «В пяти шагах от финансовой свободы» – автор книги Евгений Ходченков, предприниматель и инвестор. Разработал 5-ти ступенчатую стратегию, которая помогает сформировать верный взгляд на деньги и финансовую свободу. Книга проста в изложении, не напичкана излишне терминами и определениями. У нее четкая и понятная структура. То, что и нужно новичку. Очень рекомендую познавать азы финансов именно с нее.
  • «Сам себе финансист» – Анастасии Тарасовой. Анастасия является  инвестором, автором нескольких онлайн-курсов и успешным блогером с многомиллионной аудиторией. С этой книгой я продолжил самообразование. Она более углубленная. Особенность книги – наглядность, практичность и наличие большого количества жизненных примеров и расчетов.
  • «Лекарство от финансового стресса» — Максима Темченко. Автор курса «Клуб миллионеров», коуч. Тоже достойная книга. Из нее вы узнаете, что такое финансовый стресс, его причины и подробную инструкцию, как обрести финансовую уверенность.

Полную подборку книг для повышения финграмотности можете посмотреть здесь.

Прохождение онлайн-курсов

Наиболее подходящие:

Также сделал отдельную статью по обучающим курсам в этом направлении.

Полезные интернет-ресурсы

Здесь вы найдете статьи на заданную тему:

  • Fingramota.org
  • Fgramota.org
  • Школа начального финансового образования ФинСтарт
  • Банки.ру

Подводя итог

Итак, сегодня вы, читатели, получили своего рода маршрутную карту-инструкцию для чего нужна финансовая грамотность и чего начать ее изучение. Важно помнить, что вы, и никто иной, в ответе за свое настоящее и будущее. Не перекладывайте ответственность на других. Ведение личного или семейного бюджета потребует от вас дисциплины и последовательности. Но оно того стоит, поверьте!

Удачного дня!

Полезная статья?

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
CASHREALITY.RU
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.