Что такое личные финансы и для чего их нужно контролировать?

Что такое личные финансы Семейные финансы

Привет! Что нужно сделать, чтобы достичь финансового баланса? Правильно, нужно уметь рационально распоряжаться своими финансами. Но к сожалению, большинство людей считают, что управление личными финансами не под силу не грамотному человеку! Но это далеко не так. Грамотное управление деньгами с давних времен являлось ключом к финансовому благополучию. Об этом сегодня и пойдет речь. Рассмотрим что такое личные финансы и почему так важно контролировать их.

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это сумма всех денежных средств находящихся у физического лица в наличном и безналичном виде.

Вы спросите почему “финансы”, а не “деньги”? Сейчас постараюсь объяснить простыми словами.

Пока вы пользуетесь своими средствами для совершения покупок — это деньги на свои нужды. Как только они начнут приносить прибыль, автоматически становятся финансами.

Например: взять любое предприятие, которое работает для получения прибыли. Ни в одном из них нет денежной системы, только финансовая! Потому что оно работает для создания прибыли, так и вы должны ориентировать свой капитал на получение прибыли.

Какие виды капиталов составляют личные финансы?

Разделим их на 3 основных вида: текущий, резервный и инвестиционный.

Текущий — есть у каждого человека. Это те денежные средства, которые тратятся на ежедневные расходы. Покупка продуктов питания, мебели, одежды, транспорт, бытовой техники, гаджетов и развлечения.

Резервный — это сбережения непредвиденный случай. Его нужно создавать в первую очередь. Например: сломалась стиральная машина, а лишних денег нет. Придется занимать у знакомых или друзей.

Инвестиционный капитал — та часть вложенных средств, которая генерирует новые деньги. Это вложение в ценные бумаги, драгоценные металлы, в недвижимость, вклад в банке.

Почему важно держать личные финансы под контролем?

Почему важно держать личные финансы под контролем

Для того чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и наконец-то начать откладывать, нужно заняться учетом доходов и расходов.  Анализ личных финансов это первый и главный шаг на пути к финансовому благополучию и повышению финансовой грамотности.

Давайте более подробно рассмотрим этот пункт.

Контроль расходов

Ведя статистику своих ежедневных трат, вы точно будете знать куда и сколько потратили. А через некоторое время вы будете удивлены, что до 30% бюджета ежемесячно уходит на спонтанные покупки или как я их называю “хотюнчики”. Перекусы по дороге, мелкие радости, заходы в кафе и тому подобное.

Понимая, какие из статей съедают большую часть бюджета, вы сможете произвести оптимизацию расходов. Тем самым высвободив свободные средства.

Увеличение доходов

Проанализировав расходы, исключив ненужный слив денег, перенаправляем средства в другие статьи или сбережения. На этом наша миссия не заканчивается, невозможно все время идти по пути уменьшения трат и ограничивая себя во всем. Вскоре вы просто забросите это занятие.

Оптимизировать доходы сложнее, нежели урезать категории трат. Но, если вы занялись личным бюджетом, значит, в вас есть потенциал на дальнейшие действия. Что мы можем предпринять, чтобы повысить свой доход?

  • Заняться самообразованием.

Пройти профильные курсы, повысить квалификацию, получить второе высшее. Есть любимое хобби, почему бы его не превратить в дополнительный источник дохода.

  • Собственный бизнес.

Вариант не для всех, здесь нужно сначала взвесить все за и против, просчитать риск, определиться с нишей и т.д.

  • Продажа имущества.

На этом виде можно неплохо пополнить свой кошелек. Продать на Авито или Юле ненужные вещи. Посмотрите у себя, какие ненужные вещи занимают место.

  • Заработок через интернет.

Оптимальный вариант в наше время. Весь бизнес переходит на онлайн, многие предприятия переводят сотрудников на удаленку, так как это выгоднее. Появляются все новые интернет-профессии и способы заработка.

  • Многие любят хаять государство, но с помощью него можно неплохо пополнить свой бюджет.

Есть различные пособия, льготы, налоговые вычеты, поддержка малоимущих и многодетных семей, очередь на получения жилья. Единственное, не нужно рассчитывать на все это как на источник дохода. Воспринимайте это как подарок.

Основные способы ведения учета личных финансов?

  1. Держать в уме все доходы и расходы. Хорошо, если у вас отличная память, но все же со временем, когда объем информации вырастет в разы, вы просто запутаетесь.
  2. Учет на листке бумаги, в тетрадке или блокноте. Дабы не заморачиваться записями после каждой покупки, рекомендую собирать все чеки или делать заметки на телефоне, а в конце дня производить запись.
  3. Таблицы Google, Excel. Очень удобный вариант, так как с помощью различных формул все подсчеты ведутся автоматически. Вам нужно только внести данные в нужную ячейку.
  4. Существует большое количество приложений и сервисов для учета и управления персональными и семейными финансами. Вот 3-ка популярных:

EasyFinance — это целая система управления финансами.

CoinKeeper — приложение для учета и планирования. Я пользуюсь Коинкипер 3 в связке с ексель таблицей.

Дзен Мани — управление, учет и планирование личных финансов.

Не важно где и как вести учет, главное начать это делать. Со временем вы подберете оптимальный вариант.

Что лучше накопить или взять кредит?

кредит или сбережения

Взять деньги в долг или накопить? Существуют разные жизненные ситуации и все зависит от того, на какую цель вы хотите накопить или взять взаймы.

Если это очередной “хотюнчик”, например, игровая приставка, которая будет пылиться через месяц. На такую покупку лучше копить, откладывать ежемесячно определенную сумму.

Если это машина или квартира и ваш доход 20 — 50 тысяч рублей в месяц, то рациональнее взять кредит.

Перед тем как брать кредит, посмотрите сумму ежемесячного платежа — не будет ли она для вас обременением? Какую сумму вы переплатите банку? Может, стоит отложить покупку на год, два, а за это время подкопить деньжат. Оставшуюся сумму взять у банка. Ситуации разные, поэтому тут нужен индивидуальный расчет.

В любом случае нужно уметь копить. Начните с завтрашнего дня, откладывайте 10% от всех доходов. Поверьте, от такой суммы вам не придется затягивать пояс и жить впроголодь. Не можете 10, начните с 5 процентов или любой комфортной для вас сумму. Так вы выработаете в себе полезную привычку — откладывать.

Заключение

Сегодня я постарался донести до вас главную мысль. Для достижения финансового благополучия нужно выполнить один важный шаг — заняться учетом своих финансов. Многие думают, если им поднять зарплату, то они вылезут из долговой ямы и кредитов. Но, как показывает практика, с ростом доходов растут и расходы. Как вы тратили все до копейки, так и будете тратить.

И напоследок могу предложить вам почитать книги про финансы. Мое изучение финграмотности началось именно с них.

С уважением, Александр!

Полезная статья?

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
Секреты личных финансов
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.