Для чего нужен личный бюджет? Как его планировать и экономить?

что такое личный бюджет Семейные финансы

Приветствую! Когда человек начинает интересоваться тематикой грамотного распоряжения личными финансами, сразу идет в интернет. Там он видит следующую рекомендацию: начните вести бюджет. Эта фраза встречается настолько часто, что уже кажется банальностью. Тем не менее, без этого никуда. С одной стороны это не так уж и сложно, с другой от вас потребуется жесткая самодисциплина. Сегодня рассмотрим что такое личный бюджет, технику его ведения и лайфхаки по экономии.

Понятие личного бюджета

Личный бюджет – это ваш персональный финансовый путеводитель. Он необходим для грамотного распределения расходов, доходов и сбережений на месяц, квартал, год и даже десятилетие.

Что такое ведение личного бюджета?

Ведение бюджета — дает полную картину того, куда в первую очередь направить свободные средства. Освоив искусство планирования финансов и имея небольшие доходы, добиваться финансовых целей станет легче.

Напротив, при отсутствии его, вероятность слива в трубу увеличивается в разы. Так как человек не представляет ту самую объективную картину доходов, расходов и сбережений.

Приведу пошаговый план, как управлять личными финансами. Он будет полезен, если нет никакого представления как вести учет финансов и планировать бюджет.

Техника ведения личного бюджета

личный бюджет анализ

Ведение личных финансов, вещь исключительно индивидуальная. Практически каждый слышал о популярных методах управления финансами типа: правило 7-ми конвертов, метод 6-ти кувшинов и другие. Эти методы также персональные. Так как многие люди, пользуются исключительно банковскими картами.

Кроме этого, способы управления капиталом типа держать все деньги исключительно в наличных, также не всегда работают. Есть люди, которым проще обращаться с кредитной картой, а не наличными.

Шаг 1: выбрать способ ведения

Некоторые люди вносят информацию в Excel, другие предпочитают пользоваться мобильными приложениями, часть еще записывает траты на листик.

  • В таблице Excel автоматизируются многие процессы, но все же это не такой удобный способ, как использование мобильных приложений. Да, для распределения годового бюджета эксель таблицы гораздо удобнее по сравнению с телефоном.
  • Насчет листика с ручкой – этот вариант даже не обсуждается, потому что он тратит много времени и сил, а также легко забыть часть своих расходов.
  • Внесение расходов в приложение производиться автоматически через смс или интернет банк.

Для примера рассмотрим метод «50/20/30», согласно ему, бюджет делится так:

50% — дохода направляем на обязательные платежи: еда, жилье, жкх и другие .
20% — направляем на оплату кредитов, сбережений на черный день, будущую пенсию — думаем о будущем.
30% — тратим на кино, рестораны, аттракционы и другие не обязательные расходы и развлечения.

Шаг 2: заняться анализом расходов и доходов

При учете расходов, вы увидите сколько денег уходит на ерунду и насколько важны долгосрочные временные отрезки для планирования. К огромнейшим расходам приводят большое количество маленьких трат на долгосрочных временных промежутках.
Для примера: по дороге на работу вы выпиваете чашечку кофе ценой 250 рублей. Считаем: 250*5 = 1250 р в неделю и 5000 в месяц — 60 000 в год. При чем от этой привычки можно легко отказаться — брать с собой кофе из дома в термос кружке. Существенная экономия получается.

Шаг 3: планировать личный бюджет

Планирование бюджета — это строгое следование финансовому плану, исходя из финансовых целей.

Рекомендуется вести три вида бюджета: дневной, месячный и годовой.

Дневной бюджет — ведется исключительно для ежедневных трат: покупка еды или ежедневной чашки кофе, которые затрагивают определенную сумму в месяц.

Логика здесь следующая: хочу в месяц тратить на еду 9 000 рублей. Поэтому в день трачу 9000/30 = 300 рублей. Суточный расход может варьироваться как в большую так и меньшую сторону. Главное, чтобы среднесуточный расход в течении месяца составлял 300 руб/день. Сегодня вы потратили 400р, значит завтра тратим только 200 рублей и наоборот.

Годовой — позволяет оценить дорогостоящие покупки.

Допустим семье на питание необходимо 15 000 рублей в месяц, а суммарный доход семьи 40 000 руб., то в год эти суммы составят 180 000 и 480 000 соответственно. Таким образом, остается 300 тысяч рублей, которые можно перенаправить на другие категории расходов и сбережения.

Как вы понимаете, бюджет должен быть гибким. Человеку нужно постоянно переключаться между этими видами бюджета в зависимости от того, какие у него сейчас цели.

Для мелких и регулярных покупок используется дневной, для менее частых – месячный. Для крупных – годовой.

Это только один из подходов планирования. Применять его обязательно вместе со 2-ым шагом, чтобы оперативно понимать, какая на данный момент ситуация.

Шаг 4: постановка финансовых целей

Если крупные покупки составляют более 20 процентов от месячного бюджета, разумно их планировать заранее. Вообще, если планировать покупки заранее, можно позволить себе практически что-угодно.

Например, как с зарплатой 30 тысяч рублей на человека купить машину. Для многих это нереально, но если включить немного математики, то ситуация уже не кажется настолько безнадежной.

Во-первых, определяемся с суммой на питание в месяц. допустим это 7 000 руб. Некоторым, этой суммы мало, а для других это роскошь. Следовательно остается после питания 23 000. Плюс еще 3 тысячи на непредвиденные расходы и 2 тысячи на товары первой необходимости — остается 18 000.
На практике, можно значительно упростить подход и сжать расходы. Например, включать товары первой необходимости в счет за еду.

Во-вторых, смотрим на цель — какая машина нужна? Какие требования?

  • Ездить с максимальным комфортом, но нечасто? Или требуется для ежедневных поездок по рабочим целям, и не нужна супер премиальность.
  • Нужны нечастые поездки на машине среднего ценового сегмента, то может стоит отказаться от покупки машины, а воспользоваться такси среднего ценового сегмента?
  • Если нужно пыль в глаза бросать, то можно даже иногда ездить на премиум такси. Все равно будет дешевле, чем собственная машина.

Видим, что нужен креативный подход и всегда нужно искать более дешевый способ удовлетворения личных потребностей.

Хорошо, предположим, нужна собственная машина, и степень комфорта не важна. Главное, чтобы ездила. В таком случае нет смысла покупать авто премиум класса, равно как и новую бюджетную иномарку. На вторичном рынке продаются дешевые автомобили. В таком случае за полтора — два года вполне сможете накопить на подобное авто.

Если нужна машина среднего ценового сегмента, соответственно, нужно больше времени на ее накопление.

При планировании «хотелок» желательно поставить ориентировочные сроки, когда хотелось бы достичь цели и прописать остальные хотелки. Определиться с тем, какими бы целями не жалко было пожертвовать.

Шаг 5: ревизия потребностей

Далее стоит разобраться с потребностями, которые мы удовлетворяем теми или иными покупками. Например, список потребностей для человека, который хотел бы купить автомобиль, следующий:

  • Укрыться от дождя по пути на работу.
  • Использовать багажник для перевозки вещей.
  • Ездить на машине в отпуск.
  • Желание получить наслаждение от вождения.
  • И много других потребностей.

Далее размышляем, как эту потребность удовлетворить более дешевым способом. В том случае, если машина используется редко, то и не стоит покупать свою, так как она будет пылиться в гараже и съедать страховку. Все зависит от цели, с которой автомобиль будет использоваться.

Бесплатное pdf руководство «7 шагов к личному бюджету»

Главный принцип оптимизации финансов – максимум потребностей реализуются за минимальные деньги. Смотреть на будущие покупки нужно с практической точки зрения.

Лайфхаки по экономии бюджета

как экономить личный бюджет

  1. Оплата покупок картой с кэшбэком или же только наличными. С наличными тяжелее расставаться.
  2. Не ходите в магазин на голодный желудок. Голодные вы купите больше продуктов, которые не планировали.
  3. Ходите в магазин со своим пакетом или сумкой.
  4. Заблаговременно приобретайте билеты для поездки в отпуск, так они стоят порядок дешевле.
  5. Зимние вещи покупайте летом, так как в несезон бывают большие скидки.
  6. Покупайте в супермаркетах товары нераскрученных брендов. За бренд переплачиваете приличную сумму.
  7. Ходите в магазин со списком покупок, дабы не покупать лишнее. В этом случае будет удобным приложение Google Keep.
  8. Откажитесь от вредных привычек — выпивка и сигареты.
  9. Следите за здоровьем. Иначе лечение может обойтись вам очень дорого.
  10. Внезапно захотелось купить какую то вещь, подумайте пару дней, если желание не пропало, то смело покупайте.
  11. Следите за акциями и покупайте товары со скидкой. В помощь вам приложение Едадил.

Программы для ведения личного бюджета

Домашняя бухгалтерия от KeepSoft

домашняя бухгалтерияКомпьютерная программа и мобильное приложение позволяют заносить доходы и расходы в различных валютах. Для одновременного использования доступны только 2 любые валюты.Также есть синхронизация между ПК и приложением. Полноценная версия программы стоит от 990 рублей.

EasyFinance

easyfinanceФинансовый навигатор для ПК и смартфона. Сервис позволяет вести личный, семейный бюджет и финансовый план малого предприятия. А также учёта доходов и расходов, выплат кредитов, финансовых накоплений. Присутствует импорт и синхронизация операций и другие полезные функции.

CoinKeeper

coinkeeperВести контроль доходов и расходов, личный и семейный бюджет — стало проще. Благодаря многочисленным функциям: совместный учет с различных приложений, многообразия категорий, различные периоды бюджетирования, импорт операций из банка и других. А также за счет собственной банковской карты Коинкипер.

Дзен-мани

дзен-маниМногофункциональное приложение, которое позволяет планировать расходы и доходы, составлять и контролировать исполнение личного или семейного бюджета. Объединяет в общий учет карты, наличные, вклады, кредиты и ПИФы. Импортирует операции из банков и электронных платежных систем. Есть сканер чеков.

На рынке мобильного софта большое разнообразие приложений для учета личных финансов. Поэтому рекомендую потестировать сразу несколько и оставить то, которое вам по душе.

Выводы

Таким образом, научиться вести персональный бюджет вовсе несложно. Для этого необходимо научиться составлять его и понимать. Кроме того, важно уделить внимание планированию и постановке целей. Быть Скруджем также не стоит.

Если доходов недостаточно, даже при оптимизации бюджета, то нужно искать дополнительные источники или менять работу. Как увеличить доходы – тема отдельного разговора. В одной из следующих статей напишу об этом.

Успехов в начинаниях!

Полезная статья?

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
Секреты личных финансов
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.