Как построить семейный бюджет и достигать финансовых целей?

Что такое семейный бюджет и как его построить Семейные финансы

Всем привет!

Большинство Российских семей живут от зарплаты до зарплаты. Даже в тех семьях, где имеются неплохие доходы, деньги все равно разлетаются неизвестно куда. На фоне этого начинаются взаимные обвинения в семье и постоянные ссоры. Как же тогда быть, как выйти из этой ситуации?

Виной всему отсутствие ведения домашней бухгалтерии. И сегодня я хочу посвятить вас в тему, Что такое семейный бюджет и как его построить? Приведу пример составления и поделюсь удобной таблицей для распределения бюджета на месяц, которой пользуюсь сам.

Что такое семейный бюджет?

что такое семейный бюджет

Семейный бюджет — это финансовый план семьи по доходам, расходам и сбережениям. На временной промежуток времени  — месяц, год, десятилетие.

Чтобы грамотно распределить оборот денежных средств внутри семьи, важно понимать, какая сумма за один определенный период, приходит и какая за этот же период тратиться и куда. Выявив все статьи трат, можно проанализировать, куда уходит большая часть денег, и насколько целесообразно. На основе этих данных скорректировать денежный поток.

Преимущества семейного бюджета

Что такое бюджет семьи — определились. Теперь поговорим о преимуществах.

  • Улучшить семейное благосостояние, то есть увеличить количество свободных денег в семье.
  • Видеть полную финансовую картину в семье. То есть сколько пришло и ушло денег и сколько можно отложить на сбережения. Об этом узнаете, если займетесь учетом финансов.
  • Для достижения финансовых целей. Например, купить машину или собственное жилье, оплатить детское образование, накопить на долгожданный отпуск.
  • Скорее закрыть действующий кредит или долги.
  • Ведение совместного учета и планирования семейных финансов, избавят от лишних ссор. Так как каждый считает, что он сделал обдуманную трату, а по факту выбросил деньги на ветер.
  • Создадите «резервный фонд» на непредвиденный случай — уволят с работы, сгорела стиральная машинка и другие. Имея финансовую подушку безопасности, живется легче и веселее. Так как уверен в завтрашнем дне.

Что входит в семейный бюджет?

В доходы входит несколько статей:

  • Заработная плата — то есть активный доход. Это деньги, которые супруги получают за свой непосредственный труд.
  • Пассивные доходы — это деньги, которые супруги получают без непосредственного участия в процессе. Это может быть доход от аренды недвижимости, социальные выплаты. Сюда же входят проценты от вкладов в банках и инвестиций. Отдельной статьей идут подарки, помощь от родителей.

Важно знать, что любые кредитные средства не входят в доходы. Они могут формировать имущество семьи, но считаются долговыми обязательствами.

В расходы семьи входят:

  • Траты на питание, одежду, коммунальные услуги, транспорт и жилье. Здесь каждая семья прописывает самостоятельно все расходы. Не забудьте их разделить на обязательные и необязательные.

Обязательные — это те, от которых вы не сможете отказаться: услуги ЖКХ, платеж по кредиту, проезд, продукты, налоги и другие.

Необязательные — развлечения, такси, походы в кафе и рестораны.

Помимо доходов и расходов в бюджет семьи входят совместные денежные накопления. Это могут быть деньги на отпуск, крупные покупки, институт детям или жилье, а также, формирование денежного резерва.

Сейчас очень актуально иметь такой резерв. Многие понимают, что пенсия может не позволить жить как хочется, и люди стараются отложить деньги заранее. В Европе это очень популярно откладывать деньги на пенсию, а потом путешествовать.

Подумайте, какие виды доходов и расходов есть у вас и запишите их.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет чаще всего разделяют на 3 вида.

Совместный бюджет  — предполагает, что оба супруга все свои доходы объединяют в один счёт. По договоренности — каждый может оставлять себе на карманные расходы n-сумму.

совместный бюджет

Простой способ
Все доходы и расходы на лицо
Такой вид планирования укрепляет доверие между членами семьи
Если один из членов семьи тратит деньги не разумно, то толку от бюджета не будет. Кому-то одному придется взять учет финансов в свои руки
Если семья живет не на полном доверии, то один из членовможет скрывать часть доходов

Раздельный — предполагает, что у каждого свой бюджет, но они несут определённые обязанности, которые заранее поделили. Например: скидываются на коммуналку и продукты. Или муж оплачивает детям бассейн, жена платит за коммунальные услуги и скидываются на питание. Остальное тратят по своему усмотрению.

раздельный бюджет

Четко распределены платежи
Каждый зависит только от своего дохода
Нет отчета за траты на собственные нужды
Так как каждый сам за себя, создать большие сбережения не получиться
При невысоком доходе возможен дефицит денег

А что, если муж заболеет или потеряет работу на неопределенный срок? А супруга забеременеет и ей придется уйти в декретный отпуск? Многим такой вариант ведения не подойдет. Или придется на счет всех возможных форс-мажорных  ситуаций договориться заранее.

Смешанный бюджет — означает, что супруги совместно ведут определенные траты, вкладывая одинаковые или по договоренности суммы.

Удобнее для всех будет в процентном соотношении. Кто больше зарабатывает, тот больше и вносит. Допустим 30% с дохода. Остальное тратят по своему усмотрению.

Муж получил — 30 000, внес — 9000 рублей.

Жена зарабатывает 15 000, вносит — 4500.

смешанный бюджет

Каждый знает, какая доля пойдет в общий котел и на личные траты
Могут быть разногласия, при разных доходах

Какой тип лучше, выбирает каждая семья сама. Обычно в семьях выбирают общий бюджет. Хотя женщинам больше по нраву, когда мужчина несёт на себе все финансовые обязательства семьи. А доход жены — это её личный доход.

В нашей семье уже второй год  — общий бюджет и нас полностью все устраивает. На личные траты выделяем кому сколько нужно, конечно, если бюджет позволяет.  Не забывайте уступать друг другу. Умение договариваться — это залог долгих и счастливых отношений.

Этапы ведения семейного бюджета

Для начала определитесь, какой вид ведения бюджета вам подходит. Если что то не устроит, смените на другой. Я бы порекомендовал попробовать с общего.

Этап 1 — учет доходов и расходов

Начните вести учет расходов и доходов на протяжении 2 — 3 месяцев. Если вы расплачиваетесь картой, то наверняка у вас на телефоне стоит приложение банка. Сейчас в каждом из них есть анализ финансов. Из него вы сможете понять какие суммы и на что тратите.

Этап 2 — оптимизация расходов

После выполнения первого пункта, проведите анализ затратных категорий и по возможности откажитесь или сократите их. Не забывайте про годовые расходы (страховка авто, собрать детей в школу, налоги и т.д.). На них лучше откладывать ежемесячно небольшие суммы. Когда придет время оплаты у вас не возникнет вопроса где взять средства.

Этап 3 — постановка финансовых целей

Определитесь с финансовыми целями. Если доходов не хватает, чтобы откладывать на несколько целей, подумайте, какая цель важнее и начинайте откладывать на нее. Не стоит ставить себе недостижимые цели — смотрите на жизнь трезво.

Этап 4 — планирование семейного бюджета на месяц

Для примера возьмем две цели:

  • Отпуск —  нужно отложить 50 000 рублей за 10 месяцев, то есть 5000 ежемесячно.
  • Спортивный велосипед за 30 000 через 12 месяцев, 2500 в месяц.

таблица бюджета на месяц

В ячейку «остаток на начало месяца» — вводим все оставшиеся деньги, кроме сбережений и подушки безопасности.

Резервный фонд — рассчитывается автоматически. Чтобы изменить % расчета, кликните по ячейке E4 два раза и замените в формуле цифру 10, на нужный вам процент. Или полностью удалите формулу и введите желаемую сумму.

Годовые расходы — о них я уже писал выше. Нужно посчитать годовую сумму и разделить на 12 месяцев. Получится сумма ежемесячных отложений.

Следите, чтобы «остаток на конец месяца» оставался положительным.

Моя методика учета бюджета: Google таблица + приложение CoinKeeper 3. Приложение мне помогает оставаться в рамках бюджета. Каждый месяц я выставляю новый бюджет для той категории, где он поменялся. Быстро и просто. Траты заношу в ручную, мне так удобнее.

Способы учета семейного бюджета

Есть несколько способов ведения учета. Давайте ниже их рассмотрим.

Учет на бумаге

Все что вам понадобиться это ручка или карандаш и тетрадь или блокнот. И конечно же калькулятор, раз в неделю или в конце месяца.

Плюсы и минусы
Бесплатный
Доступен для всех
Возможность пользоваться в любом месте
Ручной подсчет, занимает много времени
Вероятность ошибиться и не найти ошибку

Excel или Google Таблицы

Очень удобная вещь. Через пол года я стал пользоваться ей вместе приложением на телефоне.

Все подсчеты производятся автоматически
Возможность красиво оформить таблицу
Не нужен выход в интернет для Ексель (в Гугл нужно включать в настройках)
Доступ со всех устройств для Google таблиц
При поломке ПК, все данные сохраняются в вашем аккаунте Гугл
Создать таблицу самому не получиться, не имея навыков работы с Excel или Гугл таблицами
Возможность заполнить таблицу Ексель только при доступе к компьютеру
При поломке ПК все данные удалятся

Приложения для учета финансов

Если вы получаете зарплату на карту, то в вашем приложении банка должен быть “анализ финансов” или подобное. Попробуйте начать с него.

контроль финансов через приложение банка
Анализ финансов через сбербанк онлайн

Просто я в свое время заплатил за 2 версии приложения, а пользуюсь сейчас одним. По сути и оно уже не нужно, просто привык к нему. Так как приложение Сбербанка показывает полный анализ всех моих финансов.

О популярных приложениях для ведения бюджета я уже писал в одной из прошлых статей про личный бюджет. Скажу одно, сразу не платите за полную версию. Протестируйте, разберитесь, поймите какие функции вам нужны, а какие нет. Может тот функционал который вам нужен, доступен в бесплатной версии.

Пример семейного бюджета на месяц

Возьмем сельскую семью — супруг Александр и жена Яна находящаяся в декретном отпуске по уходу за малышом.

пример бюджета семьи
Кликните для увеличения

Доход составляет — 42 498 рублей:

  • Зарплата мужа — 12000
  • Аванс мужа — 8194
  • Зарплата жены — 8102
  • Детские пособия — 12732
  • Возврат за услуги ЖКХ — 1470

Сбережения — 2 000 рублей:

  • Подушка безопасности (МЧС Фонд) — 2000 рублей

Расходы — 30 500 рублей:

  • Оплата кредита — 7000
  • Продукты и товары для дома — 20000
  • Услуги ЖКХ — 3500
  • Прочие расходы — 2000 рублей. Они их планируют в последнюю очередь, предварительно составив список покупок. Также имеют небольшой остаток на конец месяца, если по одной из категорий придется выйти за рамки бюджета.
  • На сезонные расходы (дрова, страховка машины, сено для коровы и другие) — 6000 руб.
  • На школу — 2000 руб.

Последние 2 категории выделенные желтым, по факту они их не тратят сразу, а откладывают на сберегательный счет. Когда приходит время, допустим заказать дрова, они берут со счета отложенную сумму. Тем самым не залезая в долги и не выдергивая деньги с других категорий.

И такое планирование происходит каждый месяц. Соответственно, что у каждой семьи будет свой план бюджета.

Подведем итог

Согласитесь, не нужно быть быть финансистом или экономистом, чтобы навести порядок в своем кошельке. Затратив пару часов на составление семейного бюджета и далее тратя пару минут в день, вы измените свое финансовое благосостояние в лучшую сторону.

Напишите в комментариях, какие у вас остались вопросы, был ли опыт по ведению бюджета?

Полезная статья?

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Спасибо, что поделились с друзьми!👍
Секреты личных финансов
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.